Ce guide de réforme, mis à jour annuellement, fournit un cadre efficace et complet pour la planification de la retraite.
Il contient plusieurs tableaux qui expliquent des questions complexes de manière claire et concise.
Bien qu’il soit rédigé dans le contexte du cadre de réforme des États-Unis et que certains des sujets soient spécifiques aux États-Unis, la grande majorité de ses faits, analyses et conclusions sont valables pour de nombreux autres pays.
Ce document, sous la forme d’une plaquette de présentation, est structuré en chapitres sur le scénario de la retraite, de l’épargne, des dépenses et de l’investissement.
Dans le contexte de la retraite, il aborde l’équation de la retraite, la longévité ou l’espérance de vie, les changements de mode de vie, les arbitrages pour décider de l’âge de début de la pension de retraite (note : dans de nombreux autres pays, il est possible d’accéder à ces informations en consultant les systèmes de Sécurité sociale).
Dans l’épargne nécessaire par tranche de revenu, il présente les étapes de l’épargne-retraite en fonction du revenu du ménage, du taux de remplacement du revenu nécessaire à la retraite, des avantages d’épargner et d’investir tôt et des taux d’épargne annuels nécessaires à chaque âge.
Dans le domaine de la gestion des dépenses et des investissements, il analyse l’évolution des dépenses, des dépenses et de l’inflation, les effets des taux d’appel et des allocations de portefeuille, les résultats attendus de la règle des 4 % par rapport à l’expérience historique, les effets des taux d’appel et des allocations de portefeuille, le coût des fluctuations défavorables du marché – le risque temporel de la mobilisation et la réduction du coût des fluctuations défavorables du marché – ; les dépenses dynamiques et les coûts de santé.
En investissement, il développe la gestion du patrimoine en fonction des objectifs, la structuration d’un portefeuille d’investissement en fonction des objectifs des investisseurs à la retraite, la structuration d’un portefeuille de retraite – la stratégie de la tirelire, les profils de retraite par les résultats de la planification de la retraite, le risque de l’enchaînement des rendements – l’investissement en une seule fois, le risque des rendements – l’épargne et les dépenses à la retraite, l’impact de ne pas être investi en bourse et la gestion des priorités d’épargne-retraite.
