Los estudios mundiales de educación financiera muestran puntajes ligeramente superiores al 50%, con falta de conocimiento, comportamientos y principalmente actitudes
Según el último estudio sobre educación financiera, los países de la OCDE logran resultados entre 50% y 65%. Portugal se ubica ligeramente superior a la media y las principales dificultades se centran en el campo de los conceptos de capitalización de ingresos y diversificación, en la baja tasa de falta de ajuste de objetivos y planificación a largo plazo y falta de información para decidir inversiones
El estudio de Allianz para Europa detecta fallas en el conceptos de diversificación, cálculo de valores esperados y riesgo y devoluciones
En los EE. UU., La gente sabe sobre préstamos y ahorros, pero entender menos sobre diversificación, seguros e inversiones
Según el último estudio de PISA que evalúa la alfabetización financiera de los jóvenes en el mundo, solo el 12% se desempeña mejor y los mejores resultados se logran en países con la mejor educación global, particularmente en matemáticas
Según el último estudio sobre educación financiera, los países de la OCDE logran resultados entre 50% y 65%.
Portugal se ubica ligeramente superior a la media y las principales dificultades se centran en el campo de los conceptos de capitalización de ingresos y diversificación, en la baja tasa de falta de ajuste de objetivos y planificación a largo plazo y falta de información para decidir inversiones
La educación financiera es un facilitador clave en finanzas personales, gestión de activos e inversiones.
Todos los años se realizan muchos estudios sobre este tema. Algunas de sus conclusiones están sujetos a debate público y entran en la agenda política de los distintos países.
Uno de los estudios más referenciales es el realizado periódicamente por la OCDE. Este estudio evalúa la educación financiera en 3 dimensiones a través de Varios temas relevantes centrados en cada uno:
- Conocimiento financiero (8), que comprende preguntas sobre el valor temporal del dinero, intereses pagados en préstamos, cálculo de intereses, capitalización de ingresos, simple e interés compuesto, rentabilidad y riesgo, inflación y diversificación;
- Comportamientos financieros (3), que abarca preguntas sobre presupuestos familiares, decisión realización de compras de bienes y servicios, pago de gastos, ahorros, endeudamiento, definición de objetivos a medio y largo plazo y decisión de inversión haciendo;
- Financiero Actitudes (4), incluida la forma uno enfrenta dinero y planea el futuro.
Se da una puntuación que es el resultado de un promedio ponderado en el que el conocimiento financiero tiene un máximo de 9 puntos, seguido por el financiero comportamientos con 7 puntos y actitudes con 5 puntos, para un total máximo de 21 puntos. El estudio contó con la participación de 51.650 encuestados con edades comprendidas entre 18 y 79 años.
El puntaje fue de 13.2 para todos los países participantes y 13.7 para el Países de la OCDE. Portugal aparece en la mitad superior del ranking, encabezado por Francia, Noruega, Finlandia, Canadá y China. En la cola, hay algunos emergentes y economías muy pobladas como Polonia, Rusia, Malasia y Brasil.
Más importante que el puntaje final son los siguientes intermedios conclusiones:
- 56% del total de participantes adultos y 63% para la OCDE los países obtuvieron el resultado considerado como mínimo 5 de 7 en finanzas conocimiento, siendo las áreas más problemáticas el efecto del ingreso capitalización y el efecto de la diversificación en la reducción de la inversión. riesgo;
- 51% de todos los adultos participantes y 54% para la OCDE los países tenían el puntaje considerado como al menos 6 de 9 en finanzas comportamiento, y los sujetos más débiles fueron el bajo nivel de ahorro y la falta de establecimiento de objetivos a mediano y largo plazo;
- 50% del número total de participantes y 55% para la OCDE los países alcanzaron el puntaje mínimo en términos de actitudes financieras, y el los principales déficits fueron la ausencia de planificación a mediano y largo plazo y la falta de información adecuada para la toma de decisiones de inversión, especialmente al no escuchar más de una opinión y no usar un asesor financiero independiente.
El estudio de Allianz para Europa detecta defectos en los conceptos de diversificación, cálculo de valores esperados y riesgo y rentabilidad
Un estudio más reciente realizado en Europa por Allianz en 2017 llegó a siguientes resultados:
Las diferencias son mayores entre los conceptos que entre países. La gente entiende razonablemente bien la tasa de interés y la inflación, pero tienen dificultades con la diversificación, valor esperado y rentabilidad y riesgo.
Esta puede ser una de las razones que pone más obstáculos para invertir en mercados financieros.
En los EE. UU., la gente sabe sobre préstamos y ahorros, pero entender menos sobre diversificación, seguros e inversiones
En relación con los EE. UU., uno de los principales estudios es FINRA, realizado cada 3 años. Existen solo 5 preguntas sobre interés simple, interés e inflación, relación entre la evolución de los intereses y el precio de los bonos, el costo de la hipoteca préstamos y diversificación. Los últimos datos publicados se refieren a 2015 y más. de 27,000 adultos encuestados:
En 2015, solo el 37% de los adultos golpeó 4 de los 5 preguntas, una disminución en comparación con el 42% logrado seis años antes.
TIAA realiza un estudio más profundo de educación financiera en los Estados Unidos cada año, este último se publica en 2019 para una muestra de 1.008 individuos adultos:
Los resultados muestran que la mayoría de la población sabe sobre préstamos y temas de ahorro, pero no entiende los asuntos de diversificación, seguros y inversiones.
Según el último estudio de PISA que evalúa la alfabetización financiera de los jóvenes en el mundo, solo el 12% se desempeña mejor y el Los mejores resultados se logran en países con la mejor educación global, particularmente en matemáticas
Otro estudio mundial muy interesante es el de PISA realizado en 2017 que evalúa la educación financiera en estudiantes de 15 años en países de la OCDE, evaluando su experiencia con el dinero:
De los países de la OCDE, solo el 12% de 48,000 estudiantes encuestados tuvieron un excelente desempeño.
Los mejores resultados fueron obtenido por China, Bélgica y Canadá, y el peor por Brasil, Perú y Chile.
El estudio también confirmó que existe una relación entre los resultados y el desempeño de los estudiantes en evaluaciones de lectura y matemáticas, aunque El 38% de la puntuación se debe exclusivamente a competencias financieras.
64% de los estudiantes ya ganan algo de dinero con una actividad formal o informal, 59% recibe una asignación, y el 56% tiene una cuenta bancaria, pero dos tercios no lo saben cómo administrar su dinero y cómo leer un extracto bancario.
