Esta guía de reforma, que se actualiza anualmente, proporciona un marco eficaz y completo para la planificación de la jubilación.
Contiene varios gráficos que explican temas complejos de manera clara y concisa.
Aunque está escrito en el contexto del marco de reforma de Estados Unidos y algunos de los temas son específicos de Estados Unidos, la gran mayoría de sus hechos, análisis y conclusiones son válidos para muchos otros países.
Este documento, en forma de folleto de presentación, se estructura en capítulos sobre el escenario de la jubilación, el ahorro, los gastos y la inversión.
En el contexto de la jubilación, aborda la ecuación de la jubilación, la longevidad o la esperanza de vida, los cambios en el estilo de vida, las ventajas y desventajas de decidir la edad de inicio de la jubilación (nota: en muchos otros países es posible acceder a esta información consultando los sistemas de seguridad social).
En el ahorro necesario por tramo de ingresos, se presentan los hitos del ahorro para la jubilación en función de los ingresos del hogar, la tasa de sustitución de ingresos necesaria para la jubilación, los beneficios de ahorrar e invertir tempranamente, y las tasas de ahorro anual necesarias en cada edad.
En la gestión del gasto y la inversión, analiza los cambios en el gasto, el gasto y la inflación, los efectos de las tarifas de compra y las asignaciones de cartera, los resultados esperados de la regla del 4% frente a la experiencia histórica, los efectos de las tasas de compra y las asignaciones de cartera, el coste de las fluctuaciones adversas del mercado –el riesgo temporal de movilización y la reducción del coste de las fluctuaciones adversas del mercado–; el gasto dinámico y los costos de salud.
En inversiones, desarrolla la gestión del patrimonio en función de objetivos, la estructuración de una cartera de inversiones para que coincida con los objetivos de los inversores en la jubilación, la estructuración de una cartera de jubilación – la estrategia de la alcancía, los perfiles de jubilación por resultados de la planificación de la jubilación, el riesgo de la secuencia de rendimientos – la inversión de una sola vez, el riesgo de rendimientos: ahorros y gastos para la jubilación, el impacto de no invertirse en el mercado de valores y la gestión de las prioridades de ahorro para la jubilación.
