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Home Riqueza e Inversión Inversión

Serie Cómo Invierten las Mujeres. Parte 4 – Quieren invertir más, quieren asesores expertos y más educación financiera

12 de March, 2024
in Inversión, Riqueza e Inversión
Tiempo leer: 8 mins leer
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Serie Cómo Invierten las Mujeres. Parte 4 – Quieren invertir más, quieren asesores expertos y más educación financiera
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Las mujeres quieren invertir más

Los principales retos de las mujeres a la hora de invertir

La necesidad de asesoramiento financiero experto

La importancia de la educación financiera sobre inversiones para las mujeres

Las mujeres también quieren costos más bajos y una mejor comunicación en las inversiones

En la serie “Cómo invierten” abordamos las características de las principales clases de inversores privados e institucionales, que consideramos útiles para guiar las inversiones de la mayoría de los inversores individuales.

Con respecto a los inversores individuales, presentamos las características y diferencias de los inversores de diversas regiones o países, de diferentes niveles de riqueza y, sobre todo, de diferentes generaciones y mujeres.

En el artículo inicial de esta serie sobre la inversión de las mujeres, vimos que las mujeres ya controlan 1/3 de la riqueza financiera de estos países, que en los próximos 10 años podrían superar el 50%, y que invierten cada vez más, pero aún menos que los hombres (“brecha de inversión”).

En el segundo artículo, mostramos que las mujeres tienen los mismos o incluso mejores resultados que los hombres, pero con diferencias significativas en la forma y estilo de gestión de inversiones.

En el tercero, desarrollamos las 5 brechas de inversión de las mujeres, que comprenden las brechas salariales, patrimoniales, de jubilación, de inversión minorista y de inversión institucional.

En este artículo abordaremos qué necesitan las mujeres para invertir más, y lograr uno de los objetivos de la gestión financiera

Las mujeres quieren invertir más

Los estudios demuestran que las mujeres quieren invertir más.

El Estudio sobre las mujeres y la inversión de 2021 de Fidelity reveló que 9 de cada 10 mujeres estadounidenses planean tomar decisiones para aumentar la inversión en los próximos 12 meses:

Estas decisiones incluyen aumentar el conocimiento sobre la planificación financiera y las inversiones, crear un plan, contratar a un consultor y aumentar el porcentaje de inversión de sus ahorros.

Los principales retos de las mujeres a la hora de invertir

Sin embargo, las mujeres creen que hay desafíos que superar.

El estudio de BNY Mellon “El camino hacia la inversión inclusiva: cómo el aumento de la participación de las mujeres puede cambiar el mundo”, basado en una encuesta realizada a 16.000 mujeres y hombres en 16 países, encontró que existen tres barreras clave para niveles más altos de participación femenina en la inversión:

– La crisis del compromiso. A nivel mundial, solo el 28% de las mujeres se sienten seguras a la hora de invertir parte de su dinero.

– La barra de capital: En promedio y a nivel mundial, las mujeres piensan que necesitan $ 4,092 de ingresos disponibles por mes (o casi $ 50,000 por año) para comenzar a invertir parte de su dinero.

– El mito del alto riesgo: Casi la mitad de las mujeres (45%) dice que invertir en el mercado de valores, ya sea directamente o en un fondo, es demasiado arriesgado.

El 9% de las mujeres reportan que tienen un nivel alto o muy alto de tolerancia al riesgo a la hora de invertir, el 49% tiene una tolerancia al riesgo moderada y el 42% tiene una tolerancia al riesgo baja.

Según la “Encuesta sobre mujeres e inversiones 2021” de JP Morgan, las mujeres europeas entienden que invertir es mucho más difícil que ahorrar:

Las mujeres entienden que invertir es un compromiso más exigente y a largo plazo. Por su parte, ven el ahorro como una decisión más fácil, dada su asequibilidad y flexibilidad.

En el mismo estudio, afirman que la inversión tiene muchos desafíos:

Consideran que para invertir es necesario hacer un seguimiento permanente y que no les es difícil saber cómo se están desempeñando. Además, consideran que invertir es complicado y que es como un juego, sobre todo las mujeres que no invierten.

El estudio de N26 también reveló que las mujeres europeas que invierten consideran que tienen algunos retos importantes:

Los principales retos son, además de la falta de dinero, la aversión al riesgo, la falta de tiempo, la incertidumbre sobre la estabilidad a largo plazo y la falta de conocimientos suficientes.

Para las mujeres que no invierten, también hay desafíos de inversión, pero son un poco diferentes:

Por supuesto, la falta de dinero se vuelve aún más importante, al igual que la falta de conocimiento y la incertidumbre sobre el futuro.

La necesidad de asesoramiento financiero experto

Las mujeres estadounidenses adineradas utilizan asesores financieros especializados más que los hombres, según el estudio de McKinsey “Las mujeres como la próxima ola de crecimiento en la gestión patrimonial de EE. UU.”, publicado en julio de 2020:

Este estudio también encontró que las mujeres están más dispuestas a pagar la comisión por asesores financieros presenciales, que puede costar un 1% o más, en comparación con el 0,1% de los servicios digitales.

En cuanto a las mujeres europeas, según el estudio “Wake up and see the women: Wealth management’s underserved segment”, también de McKinsey, publicado en junio de 2022, más de un tercio invierte a través de un asesor bancario, frente a una cuarta parte de los hombres, menos de uno de cada cinco a través de un consultor independiente y uno de cada diez a través de su proveedor de seguros:

Las dos razones principales que se dan para recurrir a un asesor profesional, para proporcionar tranquilidad y abordar la falta de conocimiento, son más altas para las mujeres y reflejan sus niveles más bajos de confianza.

La importancia de la educación financiera sobre inversiones para las mujeres

Además del papel que pueden desempeñar los asesores profesionales en la planificación financiera, la encuesta de JP Morgan realizada en Europa identificó cuatro áreas en las que la falta de conocimiento puede alejar a las mujeres de la inversión y en las que las siguientes iniciativas serían bienvenidas:

Las mujeres europeas adineradas valoran una guía de inversión sencilla, un lenguaje de inversión fácil y accesible, consejos sobre qué y cuándo comprar, y un seguimiento periódico de las inversiones.

La guía de inversión es especialmente valorada en el Reino Unido y Finlandia, mientras que el idioma más fácil y accesible es más buscado en Portugal, España e Italia, y el asesoramiento sobre en qué y cuándo invertir es más buscado en Suiza y el Reino Unido.

Según N26, menos de la mitad (48%) de las mujeres europeas consideran que tienen suficientes conocimientos para invertir, frente al 59% de los hombres:

Las mujeres italianas son las inversoras más seguras, con un 55%, mientras que solo el 30% de las españolas afirma tener conocimientos de inversión.

Las mujeres que no invierten también indican que la falta de conocimiento es un obstáculo, clasificándola como la segunda razón más común para no invertir.

Entre las posibles causas figuran la falta de acceso a los recursos educativos y la escasa representación en la comunidad inversora en general.

Las mujeres también quieren costos más bajos y una mejor comunicación en las inversiones

Según el estudio de JP Morgan, las mujeres europeas quieren comisiones más bajas y una comunicación más clara sobre los productos:

Estos dos aspectos son especialmente importantes en Portugal y España.

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