Elegimos al asesor financiero por razones de confianza, buen desempeño y relación costo/beneficio de servicio e integridad, y lo reemplazamos por falta de desempeño, comunicación y confidencialidad.
Lo que queremos de los asesores financieros son costos transparentes alineados con el valor del servicio prestado, la protección de nuestros datos, comportamientos éticos, comunicaciones simples y profesionales respetados.
¿Qué servicios queremos de los asesores financieros?
Elegimos al asesor financiero por razones de confianza, buen desempeño y relación costo/beneficio de servicio e integridad, y lo reemplazamos por falta de desempeño, comunicación y confidencialidad.
Veamos dos estudios recientes que analizaron las principales razones para elegir al asesor financiero y al reemplazo.
El primero fue realizado por el CFA Institute en 2018 y se basó en una encuesta a 3.127 inversores individuales durante 25 años de $ 100,000 de activos de 12 países (y 829 inversores institucionales con activos bajo administración que superan los $ 50 millones):
Fuente: The Next Generation of Trust: A Global Survey on the State of Investor Trust, CFA Institute, 2018
Concluyó que las principales razones para la elección del asesor financiero por parte de los inversores individuales son la confianza en que actúa de acuerdo con nuestros intereses, la referenciación por parte de personas de confianza, la capacidad de lograr una rentabilidad superior y una conducta ética. Estas razones son más o menos las mismas que las señaló los inversores institucionales.
El mismo estudio también preguntó las 5 razones principales para el reemplazo de asesores financieros:
Las principales razones indicadas por los inversores privados para reemplazar al asesor de inversiones son el mal desempeño, la falta de comunicación o respuesta, la violación de la confidencialidad, el aumento de los costos y la salida de la empresa por parte del consultor. También en este caso, las razones señaló los inversores institucionales no son muy diferentes.
Otro estudio fue realizado por Deloitte en 2015 sobre los criterios para elegir asesores financieros para las necesidades de la reforma:
Concluye que los principales factores para la elección de asesores financieros para la reforma son los costos cobrados, el confinamiento y la profesionalidad, la derivación por personas respetadas, la convicción de que el servicio tiene valor y la calidad de la junta.
Queremos que los asesores financieros sean transparentes y alineados con el valor del servicio prestado, la protección de nuestros datos, los comportamientos éticos, la comunicación simple y los profesionales respetados.
En el mismo estudio realizado por el CFA Institute, se preguntó a los inversores qué quieren de los consultores:
Fuente: The Next Generation of Trust: A Global Survey on the State of Investor Trust, CFA Institute, 2018
Los aspectos más importantes que requieren los inversores a los consultores son la transparencia de todos los costes y ausencia de conflictos de interés, protege mis datos, envía información comprensible, obtiene buenos resultados en relación a las referencias del mercado, cobra comisiones alineadas con el servicio prestado y cuenta con profesionales acreditados.
En otras palabras, pone nuestros intereses por encima de todo lo demás (deber fiduciario), proporciona información adecuada y simple y obtiene resultados que justifican el costo.
El estudio de Aite Group muestra los niveles de servicio que más importan:
Concluye que los niveles de servicio más importantes en la satisfacción del asesor financiero son el trabajo de acuerdo con nuestros intereses, las soluciones personalizadas propuestas, la comunicación regular, la facilidad de contacto y comprensión de nuestro caso, la existencia de reuniones regulares de la junta de situación y el apoyo en la gestión de todas nuestras finanzas (inversiones, ingresos y gastos, etc.).
¿Qué rol o servicios queremos de los Asesores Financieros?
Algunos consideran que tener un asesor financiero es como contratar a un CFO (Chief Financial Officer o Administrador de Empresas con la cartera financiera) para nuestra familia.
Si pensamos que nuestras finanzas necesitan ser monitoreadas y no siempre están bien podemos mirar al asesor financiero también como un médico que se especializa en la salud de nuestras finanzas.
Los servicios que necesitamos del asesor financiero son:
- Planificación financiera,que se centra en todos los aspectos de la vida financiera, desde lo que ahorramos hasta el seguro que necesitamos, yendo mucho más allá de las inversiones.
Para las inversiones incluye la definición de objetivos financieros (como la jubilación, el fondo de reserva, la compra de vivienda, la educación infantil, etc.), el conocimiento de la situación y la capacidad financiera y el perfil de riesgo para garantizar que la toma de decisiones de asignación de activos sea personalizada, adecuada y correcta, así como garantizar la alineación en la gestión de las expectativas;
- Consultoría de inversiones,que se centra en las funciones de selección y realización de inversiones, y su gestión a lo largo del tiempo, es decir, qué inversiones realizar y en qué cuentas.
La selección de inversiones concretas y su estrategia de gestión bien comunicada, razonada y percibida es uno de los aspectos esenciales. Otro aspecto igualmente importante es apoyarnos y guiarnos en momentos de mayor volatilidad del mercado o cuando tenemos cambios en las circunstancias personales que impactan nuestra vida financiera, lo que puede o no justificar cambios en el plan inicialmente definido;
- Planificación de la jubilación, que busca alinear todos los temas relevantes para garantizar la vida en la jubilación, a saber, las pensiones de la seguridad social, otras pensiones, los impuestos, la fecha de jubilación, las inversiones, etc.
Dado que la jubilación es uno de los principales objetivos financieros, debido a que es un período muy largo, y durante el cual tenemos una capacidad más limitada para explorar nuevas fuentes de ingresos, el gasto puede ser bastante volátil y en el que queremos mantener nuestro nivel de vida de manera muy tranquila, una buena planificación es clave.
El asesor financiero ayuda en 3 temas principales:
- Seleccionar soluciones financieras en nuestro mejor interés, proponiendo soluciones personalizadas para nuestras necesidades, preferencias y objetivos y ayudándonos a gestionar todos los aspectos de nuestra vida financiera;
- Él se comunica proactivamente con nosotros y se reúne con nosotros de manera regular para contarnos, entendernos y está disponible para escucharnos;
- Nos ayuda a combatir nuestras vulnerabilidades de comportamiento.
El tema del rigor, la profesionalidad, la conducta y el valor agregado del asesor financiero es fundamental porque como dijo Warren Buffet: “Wall Street es el único lugar al que la gente viaja en un Rolls Royce para obtener asesoramiento de quienes toman el metro”.
https://www.cfainstitute.org/-/media/documents/survey/cfa_investor_trust_global_report.pdf
