Posséder une assurance vie est essentiel à un bon plan de finances personnelles
Qu’est-ce que l’assurance vie?
Les différents types d’assurance-vie
Cet article fait partie d’une série sur l’assurance.
L’assurance est un élément fondamental et prioritaire de notre plan de finances personnelles qui définit nos besoins et nos objectifs financiers, car elle nous protège contre les risques et nous garantit un filet de sécurité face aux adversités imprévues.
Dans l’article initial de cette série, nous avons examiné la pénétration, les densités et les dépenses de l’assurance dans le monde et présenté le programme général de cette série.
Nous avons également vu que nous devons souscrire une assurance de protection contre les chocs financiers de faible probabilité et de coût ou de perte élevé.
Dans cet article, nous allons couvrir l’assurance vie, l’une des assurances de risque les plus importantes d’un bon plan financier personnel.
Cela se fera en trois parties, en commençant par la description et les types d’assurance vie existante.
Nous ne traiterons que de l’assurance des risques d’assurance-vie, c’est-à-dire celles qui n’ont qu’une seule composante de risque, sans aucune composante financière.
Dans un autre article, nous présenterons l’assurance-vie financière.
Posséder une assurance vie est essentiel à un bon plan de finances personnelles
L’assurance est un élément clé d’un bon plan de finances personnelles.
L’assurance des risques d’assurance vie est peut-être l’assurance qui répond le mieux aux motivations de protection essentielles pour intégrer ce régime pour deux raisons.
C’est l’assurance qui répond au deuxième niveau des besoins humains visés par la pyramide de Maslov, celui de la sûreté et de la sécurité, ou sauvegarde.
Il s’agit également d’une assurance à faible probabilité et à fort impact.
Le coût de la prime est considéré comme modéré pour couvrir un montant raisonnablement élevé du capital assuré contre l’épargne du ménage et vise à protéger la perte de revenus en cas de sinistre.
Ce caractère raisonnable des coûts et des avantages de l’assurance-vie découle du fait que le titulaire de police individuel doit prévoir le pire des scénarios, alors que l’assureur n’a à le faire que pour la moyenne de tous les titulaires de police.
Qu’est-ce que l’assurance vie?
L’assurance-vie est un contrat entre un assureur et un assuré.
Une police d’assurance-vie garantit que l’assureur verse une somme d’argent aux bénéficiaires désignés au décès du preneur d’assurance, en échange des primes payées par le preneur d’assurance de son vivant.
Lorsque l’assuré décède, les bénéficiaires nommés dans la police recevront la valeur nominale de la police ou la rente de décès.
Les polices d’assurance-vie peuvent également être associées à la couverture d’invalidité totale ou permanente du titulaire de la police.
L’assurance vie est considérée comme un petit prix à payer pour assurer la tranquillité d’esprit que le ménage sera financièrement stable en cas de décès prématuré, ou d’invalidité totale ou permanente de l’assuré.
Les polices d’assurance-vie temporaire expirent après un certain nombre d’années.
Les polices d’assurance-vie permanente demeurent actives jusqu’à ce que l’assuré décède, cesse de payer les primes ou rachète la police.
La valeur d’une police d’assurance-vie est directement liée à la solidité financière de la compagnie qui l’émet.
Les différents types d’assurance-vie
Il existe deux grandes familles d’assurance vie, l’assurance risque vie et l’assurance vie financière.
Dans le premier cas, l’assurance-vie n’a qu’une seule composante de risque, tandis que la seconde a également une composante financière.
Comme nous l’avons dit précédemment, dans cet article, nous ne couvrons que l’assurance des risques de vie, en nous plongeant dans l’assurance vie financière dans un prochain article.
Il existe deux grandes catégories d’assurance des risques d’assurance-vie, l’assurance vie temporaire (ou à durée déterminée) et l’assurance vie permanente ou viagère (y compris l’assurance vie complète et universelle).
Comme les noms eux-mêmes l’indiquent, les premiers ont un terme défini et prédéfini, tandis que les seconds ont un terme permanent, c’est-à-dire jusqu’au décès de l’assuré.
