Págate a ti mismo primero
Las herramientas de administración de dinero y las aplicaciones de ahorro son las mejores ingredientes para ahorrar más
¿Qué queremos de las aplicaciones de ahorro?
“Págate a ti mismo primero “
¿Por qué no ahorramos mientras consumimos? Lo que no se gasta se guarda y el vicio viceversa
Creemos que consumimos de manera racional, estructurada y programada, monitoreando y controlando nuestros gastos mensuales actuales. De hecho, a menudo nosotros consumir emocional e impulsivo, reaccionar a las solicitudes y no resistirse a la impulsos cada vez mayores de la sociedad de consumo.
Sabiendo esto, ¿por qué no lo hacemos al revés, comenzando con la configuración de guardar metas y objetivos, y ajustando nuestros gastos a ellos?
Como dice Warren Buffet, “no guardes lo que queda después de gastar; en cambio, gasta lo que queda después de ahorrar.
O “Págate a ti mismo primero“, que significa que lo primero que debemos hacer con nuestro salario es hacer contribuciones automáticas para ahorrar, para que solo gastemos lo que queda. Como son ahorros automáticos, nos pagamos primero
Ahorrar es para la vida financiera como el ejercicio físico o la nutrición es para una vida saludable.
Sabemos que la nutrición y el ejercicio nos hacen bien, pero no los adoptamos de inmediato. Necesitamos disciplina, reglas y fuerza para comenzar y mantener el ritmo. Estos son la vida hábitos que son conquistados Hay facilitadores o catalizadores de estos hábitos.
Los cambios ocurren de dos maneras: por necesidad u obligación, o por voluntad y determinación.
los Los cambios más drásticos normalmente surgen de la necesidad o la desgracia: la enfermedad puede requieren cambios en la alimentación y / o comienzan a hacer ejercicio.
Menos cambios drásticos ocurren conscientemente cuando decidimos cambiar nuestra vida por el positivo, ya sea por autoestima, familia o amigos. Las llamadas son múltiples y constante para una vida sana en términos de información. También hay muchos Mecanismos e indicadores que nos advierten y nos empujan hacia un estilo de vida saludable: una báscula, un monitor de presión arterial o un latido cardíaco.
En la vida financiera también tenemos las dos realidades. Cuando no tienes dinero, tenemos que apretarnos el cinturón. Es una pena que no haya mecanismos e indicadores tan efectivos para la salud financiera como para la salud física.
Son mucho menos visible porque las finanzas personales son un asunto más distante y, a diferencia de la salud, no hacemos un diagnóstico real y completo, o “chequeo” a nuestra vida financiera. Hay menos difusión de información sobre las situaciones de problemas financieros y los caminos hacia bienestar de las finanzas personales.
Los mecanismos más efectivos son los estudios y análisis financieros. que nos muestran lo que tenemos que ganar al aumentar el tasa de ahorro y qué tenemos que perder si no lo hacemos. Son las advertencias, a menudo pasadas por alto porque consideramos que nuestro caso es siempre diferente al de los demás.
Nosotros a menudo creemos que si hoy no podemos ahorrar, siempre podemos posponerlo hasta mañana, esperando Vendrán días mejores.
Una vez consciente de la necesidad, el próximo obstáculo es cómo llegar a satisfacerla.
Herramientas de administración de dinero y las aplicaciones de ahorro son los mejores ingredientes para ahorrar más
Aquí es donde entran en juego las aplicaciones de ahorro. Hay aplicaciones de guardado de varios tipos o naturalezas dependiendo de las funciones a las que están destinados y Las funcionalidades que permiten.
En cuanto a las funciones, tenemos aplicaciones de ahorro genéricas y específicas. Como el nombre implica, los genéricos hacen un poco de todo. los Las aplicaciones específicas se centran en un aspecto específico, ya sea el pago de deudas, presupuestos, ahorros automáticos, inversiones gestión, etc.
En cuanto a las funcionalidades, la distinción más alta se encuentra entre las que permiten la entrada automática de transacciones de datos bancarios, incluidas algunas que permiten la agregación de cuentas de múltiples bancos y aquellas en las que los datos El registro de las transacciones debe hacerse manualmente.
Estas han existido durante muchos años y están muy desarrollados para América del Norte mercado. Los más respetados por las revistas o analistas especializados son como sigue:
Genérico: Menta y Quicken
Pago de deudas: necesita un presupuesto (YNAB)
Gestión de inversiones: capital personal
Presupuestos: todos los dólares
Los siguientes enlaces dan indicaciones sobre las capacidades de algunos de estos aplicaciones:
https://www.investopedia.com/personal-finance/personal-finance-apps/
https://www.investopedia.com/personal-finance/best-budgeting-software/
https://www.thebalance.com/best-expense-tracker-apps-4158958
https://mashable.com/roundup/best-personal-finance-apps/?europe=true
Fuera de los Estados Unidos. y en particular en Europa hay muy pocas aplicaciones, y ninguna que son de referencia
Los grandes bancos ya ofrecen o tienen planes de poner a disposición en el corto aplicaciones de plazo, presupuesto y ahorro basadas en sus registros bancarios. Esto es muy Oferta interesante para sus clientes.
Además, la reciente directiva de pagos PSD2 o Open Banking permitirá clientes, si así lo desean y con su autorización, requieren que sus bancos para compartir la información de sus cuentas con entidades de terceros, permitiendo la agregación de información. Esto significa que los clientes lo harán en el El futuro tiene muchas ofertas para elegir en este nivel.
¿Qué queremos de las aplicaciones de ahorro?
Las características que nos gustaría tener en una aplicación de ahorro son las siguientes:
- Una imagen completa de la situación, con todas las transacciones. y cuentas, ingresos y gastos;
- La posibilidad de agregar la mayoría de las cuentas bancarias y tarjetas
- Registro automático y ordenado por categorías de diversas transacciones;
- Control de cuentas por pagar y gastos y el creación de un presupuesto;
- Información de asesoramiento sobre los próximos pagos por domiciliación bancaria y alerta de advertencia de pagos manuales a realizar;
- Un seguimiento de todas nuestras cuentas e inversiones;
- Informes de gastos financieros, comparados con el presupuesto. y evolución en comparación con los meses anteriores;
- los uso de la aplicación en una computadora portátil, ipad o teléfono móvil.
