L’investissement basé sur les objectifs (GBI) crée des portefeuilles d’investissement individuels pour chaque objectif
La justification et les avantages d’investir avec un plan d’investissement basé sur des objectifs
Les directives du plan GBI
L’investissement basé sur les objectifs (GBI) crée des portefeuilles d’investissement individuels pour chaque objectif
La fabrication d’un plan d’investissement axé sur les objectifs consiste à créer des portefeuilles d’investissement séparés par des objectifs concrets, avec un objectif individuel et spécifique (par exemple réserve ou fonds d’urgence, retraite, frais d’éducation des enfants, etc.), fonds alloués, montant du capital qui doit être atteint et un délai pour le faire.
Chaque portefeuille d’objectifs d’investissement a associé une allocation d’actifs spécifique, traduit par la suite en investissements concrets, sur la base du délai et des tolérance au risque personnelle et objective; par exemple, reporter des vacances de rêve est moins critique que d’épuiser sa retraite de l’argent ou ne pas avoir d’argent pour la réparation automobile ou pour un besoin immédiat de soins de santé.
La performance de chaque portefeuille d’objectifs d’investissement, dans son ensemble et au niveau de chaque investissement concret qui le rend, en termes de rentabilité et de risque, doit être évalué par rapport aux attentes initiales.
La justification et les avantages d’investir avec un plan d’investissement basé sur des objectifs
Investir selon un plan d’investissement axé sur les objectifs apporte avec elle un ensemble d’importants avantages:
- Il est plus ciblé, concret et clair pour l’investisseur et le conseiller financier, le cas échéant, être un cadre de référence de grande valeur pour la relation consultative;
- Améliore compréhension de la voie à suivre pour atteindre chaque objectif;
- Augmente compréhension du compromis ou compromis entre la rentabilité et le risque;
- Crée un sentiment d’importance et d’urgence pour atteindre l’objectif;
- Réduit changements émotionnels dans le comportement et les actions de l’investisseur concernant investissements réalisés en réponse à des mouvements de marché irréguliers, l’aidant à le cours;
- Permet pour le rééquilibrage de chacun des portefeuilles objectifs;
- Permet la gestion et l’examen de l’ensemble des objectifs et du financement;
- Rationalise attentes d’investissement.
Source: Vitro
Les directives du plan GBI
Ses pas un seul plan. Il existe plusieurs plans d’investissement, un pour chaque objectif.
Pour chaque plan ou objectif d’investissement, il doit être établi: 1) Nom (ou une identification; 2) Valeur cible du capital final; 3) Valeur du capital initial; 4) Valeur et périodicité des contributions futures (idéalement automatique); 5) Allocation d’actifs; 6) Investissements sélectionnés.
La mise en œuvre du plan commence par la réalisation du premier investissements. Le principal problème porte sur la manière de répartir le capital initial et les contributions futures régulières par différents objectifs.
L’essentiel est d’avoir un ensemble de plans réalisables ou réalisables. Ce n’est pas nécessaire pour que tout le monde soit sûr à 100%.
Ce qu’il faut est que les objectifs critiques ont une plus grande probabilité de réalisation, les objectifs importants une probabilité raisonnable, et les objectifs ambitieux un probabilité non négligeable (se manifeste ici la tolérance au risque entre objectifs), c’est-à-dire qu’il existe une correspondance entre l’importance / la priorité avec le degré de certitude de réalisation.
Dans cette quête ou cette compétition, certaines personnes choisissent de couper certains des objectifs ou des plans pour maximiser la probabilité individuelle et conjointe restante, et il y a ceux qui créent et poursuivent tous les objectifs tout en acceptant et en regardant différents possibilités de réalisation.
Il y a plusieurs outils très utiles qui nous aident à faire ces choix ou engagements à déterminer le meilleur équilibre de nos options et décisions, comme le backtesting exercices ou les simulations de Monte-Carlo.
Le plan commence à se réaliser avec les investissements initiaux, mais il ne se termine pas ici. Vous devez le suivre, le surveiller et le gérer.
Dans les articles suivants nous verrons comment le plan d’investissement est élaboré et construit en pratique.
