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Home Guía de la serie de inversión

Beneficios de planificar e invertir por objetivos

8 de December, 2019
in Guía de la serie de inversión, I. La inversión basada en objetivos
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Basado en objetivos invertir (GBI) crea carteras de inversión individuales para cada objetivo

La justificación y beneficios de invertir con un plan de inversión basado en objetivos

Las directrices del plan de GBI

Invertir basado en objetivos (GBI) crea carteras de inversión individuales para cada objetivo

Fabricación de un plan de inversión basado en objetivos es crear carteras de inversión segregadas por objetivos concretos, con un propósito individual y específico (por ejemplo, reserva o fondo de emergencia, jubilación, tarifas de educación infantil, etc.), fondos asignados, cantidad de capital que se pretende lograr y una fecha límite para hacerlo.

Cada cartera de objetivos de inversión ha asociado una asignación de activos específica, posteriormente traducido en inversiones concretas, basadas en el plazo y el tolerancia al riesgo personal y objetiva (posponer las vacaciones soñadas es menos crítico que agotar la jubilación dinero o no tener dinero para reparación de automóviles o para una necesidad inmediata de atención médica).

El rendimiento de cada cartera de objetivos de inversión, en su conjunto y a nivel de cada inversión concreta que lo hace, en términos de rentabilidad y riesgo, debe ser evaluado en relación con las expectativas iniciales.

Fuente: Vitro

La justificación y beneficios de invertir con un plan de inversión basado en objetivos

Invertir de acuerdo con un plan de inversión basado en objetivos, trae consigo un conjunto de ventajas:

  1. Eso es más centrado, concreto y claro para el inversor y el asesor financiero, en su caso, ser un marco de referencia de gran valor para la relación de asesoramiento;
  2. Mejora comprensión del camino para lograr cada objetivo;
  3. Aumenta comprensión del compromiso o compensación entre rentabilidad y riesgo;
  4. Crea un sentido de importancia y urgencia para lograr el objetivo;
  5. Reduce cambios emocionales en el comportamiento y las acciones del inversionista con respecto a inversiones realizadas en respuesta a movimientos erráticos del mercado, ayudándolo a mantener el curso;
  6. Permite para el reequilibrio de cada una de las carteras objetivas;
  7. Habilita la gestión y revisión del conjunto de objetivos y financiación;
  8. Líneas de corriente Expectativas de inversión.

Fuente: Vitro

Las directrices del plan de GBI

No es un solo plan. Existen varios planes de inversión, uno para cada objetivo.

Por cada plan de inversión por objetivo, debe establecerse: 1) Nombre (o una identificación; 2) Valor objetivo del capital final; 3) Valor del capital inicial; 4) Valor y periodicidad de futuras contribuciones (idealmente automáticas); 5) asignación de activos; 6) Inversiones seleccionadas.

La implementación del plan comienza con la realización de la inicial inversiones. El tema principal se centra en cómo distribuir el capital inicial. y contribuciones periódicas futuras por diferentes objetivos.

Lo esencial es tener un conjunto de planes alcanzables o alcanzables. No lo es necesario para que todos estén 100% seguros.

Lo importante es que los objetivos críticos tienen una mayor probabilidad de logro, los objetivos importantes una probabilidad razonable, y los objetivos aspiracionales a probabilidad no despreciable (aquí se manifiesta la tolerancia al riesgo entre concurrentes objetivos), es decir, que existe una correspondencia entre la importancia / prioridad con el grado de certeza de logro.

En esta búsqueda o competencia, algunas personas optan por cortar algunos de los objetivos o planes para maximizar la probabilidad individual y conjunta restante, y están esos quienes crean y persiguen todas las metas mientras aceptan y miran diferentes posibilidades de logro

Hay varias herramientas muy útiles que nos ayudan a tomar estas decisiones o compromisos para determinar el mejor equilibrio de nuestras opciones y decisiones, como el backtesting ejercicios o las simulaciones de Montecarlo.    

El plan comienza a hacerse realidad con las inversiones iniciales, pero no termina aquí. Debes seguirle el ritmo, vigilarlo y gestionarlo.

En artículos posteriores veremos cómo se elabora y construye el plan de inversión en la práctica. 

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