Combien d’argent allons-nous avoir besoin pour un bonne retraite?
Le calcul est fait de la fin au début: Comment beaucoup nous allons avoir besoin à la retraite à la façon dont nous allons y arriver comment de nombreuses années de retraite?
Nous comptons les années de la vie à la retraite de la date de la retraite jusqu’à la durée de vie attendue
Combien consacrons-nous à la retraite?
Quels revenus avons-nous quand nous nous retirons?
Nous devrions utiliser des applications d’épargne et de retraite de revenu ou calculatrices parce qu’ils sont un outil de gestion de l’argent très utile
Combien d’argent sommes-nous vous allez avoir besoin d’une bonne retraite ?
Après une vie de travail acharné ce que nous voulons le plus est de profiter d’une bonne retraite. Notre enfants ont quitté la maison et construisent leur propre vie. À ce stade de notre vies, nous avons enfin le temps et la disponibilité pour faire ce que nous avons toujours rêvé.
Nos objectifs sont simples:
- Faire que l’argent que nous avons est suffisant pour maintenir notre niveau de vie;
- Vivre avec les meilleurs soins de santé possibles;
- Faire quelques voyages dont nous rêvions toujours, pour en apprendre davantage sur les autres mondes, en visitant famille ou entre amis, pour s’aventurer dans l’inconnu, vivre de nouvelles expériences, etc.
Comment pouvons-nous connaître l’argent dont nous avons besoin?
Le calcul est fait de la fin au début: Comment beaucoup nous allons avoir besoin à la retraite à la façon dont nous allons y arriver comment de nombreuses années de retraite?
La réponse est simple. C’est le même calcul que nous faisons quotidiennement aujourd’hui, le revenu et dépenses, avec la seule différence qui sont conçus pour l’avenir. Cependant, cette est une grande différence, car la certitude du présent ne correspond pas à la incertitudes de l’avenir.
Nous devons commencer par calculer le montant que nous dépensons, ce qui n’est rien de plus que la valeur des dépenses annuelles estimées multiplié par le nombre d’années de retraite. Nous devons estimer le revenu prévisible que nous aurons à la retraite, des pensions sociales ou publiques, des pensions privées des employeurs ou de la contribution conjointe et d’autres revenus attendus. La différence entre les dépenses et les revenus nous indique quel revenu personnel supplémentaire nous devons avoir à vivre confortablement. Ce revenu ne peut provenir que du coffre de fortune que nous accumulons spécifiquement pour la retraite.
Nous comptons les années de la vie à la retraite à partir de la date de la retraite jusqu’à la vie attendue
Encore une fois, nous commençons à reculons: combien d’années allons-nous espérer vivre à la retraite? J’espère que beaucoup. Les retraités doivent se préparer à une longue vie à la retraite. À 65 ans, notre espérance de vie moyenne varie entre 24 et 18 ans, pour femmes et les hommes, respectivement, dans les principaux pays de l’OCDE.
La augmentation de l’espérance de vie a été considérable au cours des dernières années. Sur le d’autre part, l’âge officiel de la retraite, ainsi que l’effectif, n’a pas été varié beaucoup. De cette façon, la plus grande longévité apporte plus d’années à la retraite.
Le graphique suivant montre l’évolution de l’espérance de vie pour certains des économies avancées dans le monde, entre 1960 et 2015, et la meilleure projection pour 2050. En 1960, le nombre moyen d’années de retraite a varié entre 6 et à 8 ans entre 1960 et 2015, il y a eu une augmentation de ce nombre de 5 à 16 ans de plus (au Japon), donc, maintenant, nous vivre dans un total de 14 à 24 ans à la retraite. Il s’agit d’une seconde jeunesse que nous devons financer.
Source: nous allons vivre à 100: Comment pouvons-nous nous le permettre? monde Forum économique, mai 2017
Combien consacrons-nous pendant la retraite?
beaucoup de fois, on pense que nos coûts tomberont de façon spectaculaire à la retraite. on n’ont pas à supporter les coûts énormes de l’hypothèque, nous n’avons pas besoin de dépenser avec nos enfants parce qu’ils sont déjà indépendants, nous abaissez notre nourriture et frais de transport parce que nous mangeons et restons plus à la maison, etc. Cependant, nous oublions qu’il y a un autre ensemble de dépenses qui se développe aussi: les dépenses en soins de santé dans la vieillesse, mais aussi des voyages que nous voulions toujours faire, nous voulons continuer à apporter un soutien à nos familles d’enfants, etc.
Études les dépenses à la retraite sont de 85% des dépenses antérieures en moyenne. Si nous prenons en compte ces réductions de dépenses, les besoins d’épargne plus l’imposition des pensions, on estime qu’à la retraite, nous sommes va avoir besoin d’environ 75% de l’argent dont nous avions besoin avant de maintenir le même niveau de vie.
Quels revenus avons-nous quand on prend la retraite?
Nous ont droit aux pensions sociales et aux pensions privées effectuées auprès des employeurs.
Lla des régimes de protection sociale, en pourcentage du montant des pensions de travail revenu avant la retraite et ajusté à l’impôt, aussi appelé taux de remplacement net, représentent plus de 90% au Portugal, 60% pour les pays de l’OCDE, près de 65% l’Union européenne, environ 45% aux États-Unis, et moins de 30% dans la Royaume-Uni.
Source: Pensions at a Glance 2017, OCDE
https://www.oecd.org/daf/fin/private-pensions/Pension-Markets-in-Focus-2021.pdf
Cependant pour avoir une image complète, nous devons ajouter les pensions publiques aux privées dans les pays dans lequel ce régime est obligatoire, comme c’est le cas du Royaume-Uni, que dans d’autres où elle est volontaire, comme les États-Unis.
Les transferts professionnelles sont un régime privé de retraite personnel avec portabilité. Ils sont un source de revenu très pertinente pour les personnes âgées de 65 ans ou plus dans des pays comme Royaume-Uni, certains pays nordiques, la Suisse, l’Australie et les États-Unis, car ils constituent un complément important aux pensions publiques. dans Il y a aussi des pensions privées faites par les employeurs ou en association avec ceux-ci, qui s’additionner comme une autre source de revenu, et sont un très élément important du revenu de la population des retraités dans des pays tels que comme le Canada, l’Australie et la Nouvelle-Zélande.
Finalement nous devons également prendre en compte les revenus du travail pour ceux qui continuent à travailler au-delà âge de 65 ans. Nous concluons que les pays où le travail de haut niveau est la Corée du Sud, le Mexique, le Canada, la Nouvelle-Zélande, les États-Unis et le Chili Le Japon, contribuant à plus de 20% au revenu total.
C’est de la différence entre la pension public, le revenu de pension privé et les autres sources de revenus, et les dépenses prévues, à la retraite, que nous obtenons notre budget pour la vie à la retraite. La différence entre les dépenses et les revenus doit être être couvertes par des fonds provenant de la caisse de retraite personnelle, ou capital et les rendements gagnés. En d’autres termes, tout ce qui reste à couvrir les dépenses que nous aurons à la retraite devront être complétées par un personnel plan d’épargne et d’investissement. C’est cette tirelire ou caisse de retraite personnelle que c’est seulement à nous de créer et de faire croître.
Nous allons déveloper dans un autre poste comment faire croître en termes d’épargne retraite, et comment gérer ces investissements.
Nous devrions utiliser des applications d’épargne et de retraite de revenu ou calculatrices parce qu’ils sont un outil de gestion de l’argent très utile
À estimer le montant que nous devrons avoir à la retraite et voir comment nous pouvons obtenir là, il est très utile d’utiliser de bons calculatrices, des simulateurs ou des applications de retraite. Deux des meilleurs simulateurs internationaux, parce qu’ils sont simples et complets, sont ceux de Vanguard et Bankrate, qui peuvent être consultés par le biais de la liens suivants:
https://retirementplans.vanguard.com/VGApp/pe/pubeducation/calculators/RetirementIncomeCalc.jsf
https://www.bankrate.com/calculators/retirement/retirement-plan-income-calculator.aspx
Dans la section Outils, nous expliquons un peu plus comment ils peuvent être utilisés. Compte tenu de leur importance et utilité, nous allons aussi plonger dans ce sujet dans un autre poste.
