Faire les investissements axés sur les objectifs financiers est la manière moderne et correcte de gérer la fortune personnelle et d’investir
Les principaux objectifs financiers et d’investissement
Tout ce que nous faisons dans la vie a un but, un objectif ou un objectif: dans l’épargne et l’investissement le but sont les objectifs futurs, qu’il s’agisse de besoins ou d’intérêts
Tout ce que nous faisons dans la vie a un but, explicite ou implicite. Depuis que nous sommes nés et tout au long de notre vie. Enfance, adolescence et vie adulte. Alors, pourquoi ne pas suivre la même chose dans la gestion de fortune et l’exécution des investissements?
Les ensembles traditionnels de gestion de fortune investissent l’ensemble de notre richesse. La gestion de fortune moderne consiste à investir avec et par objectifs, en divisant notre richesse et notre revenu par des objectifs orientés ciblés.
Nous savons que nous voulons que nos richesses remplissent de multiples buts ou objectifs. Ce sont des objectifs, dans certains cas des besoins inévitables ou des situations importantes, et dans d’autres cas des intérêts, ou des conditions auxquelles nous aspirons.
Étant donné que nous économisons et investirons pour atteindre les objectifs futurs, que ces objectifs sont de plus ou moins de délais et que les différents actifs ont des rendements et des risques différents qui varient grandement avec la durée d’investissement, nous devrions faire la Diversification de notre richesse et la sélection des investissements en fonction de nos objectifs.
C’est la raison d’être de la mise en place et de la gestion des investissements axés sur chaque objectif, au lieu de suivre l’approche traditionnelle. Quels sont les principaux objectifs d’investissement que nous avons?
Les principaux objectifs financiers et d’investissement
Selon les enquêtes réalisées, les principaux objectifs de placement et les plus courants sont les suivants:
- Fonds d’urgence ou filet de sécurité;
- Retraite
- Soins de santé et gestion des personnes âgées;
- Dettes de paiement;
- Grandes dépenses prévues (frais d’études collégiales, achat à domicile, capital pour démarrer une entreprise, vacances, etc.);
- Héritage ou legs;
- Croissance et transfert de richesses à des fins générales ou globales.
Fonte: Franklin Templeton
Ce sont aussi les principales préoccupations financières dans les enquêtes réalisées.
Ces objectifs principaux sont communs aux différentes générations: les baby-boomers (nés entre 1946 et 64), passant par la génération X (née de la mi-1960 au début des années 80), aux Millennials (nés entre 1980 et le début des années nonante).
https://news.gallup.com/poll/349241/americans-confidence-finances-mostly-recovered.aspx
https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/article/top-financial-goals/
Cependant, tous ces objectifs n’ont pas la même importance pour chacun de nous. Certains dépendent du style de vie, d’autres sur la scène de vie, etc.
Dans ce cas, mais aussi parce que nous devons garder à l’esprit les conditions pour atteindre ces objectifs, nous devons prendre en compte le cycle de vie financière, avec ses deux phases d’évolution de la richesse bien définie, et déterminée par la capacité de générer des revenus, le coût de la vie et l’accumulation d’actifs tout au long de notre vie.
Le cycle de vie financier
Nous avons un cycle de vie financière associé à notre vie personnelle. Il y a un modèle d’évolution des finances personnelles commun à toutes les personnes tout au long de la vie.
Ce cycle comprend deux étapes de la situation ou des États de financement bien définis:
- L’accumulation de richesses qui commence lorsque nous commençons à travailler et à gagner de l’argent et se termine lorsque nous allons à la retraite, c.-à-d. entre 20 et 65 ans;
- La phase de préservation ou de décapitalisation de la richesse, qui commence à l’âge de la retraite et va jusqu’à la fin de notre vie, normalement à partir de 65 ans.
Ces deux phases ont différentes capacités de générer des revenus différents, générant des économies, le coût de la vie et la construction de richesses ou de croissance.
Fonte: planification patrimoniale: UBS Wealth Management
Ce cycle assiste à des besoins financiers, des intérêts et des aspirations, qui viennent à différentes étapes de notre vie. Et il détermine ce que nos objectifs financiers prioritaires sont à chaque instant.
Le plan financier personnel devrait être établi en fonction des objectifs, de la situation et des conditions spécifiques de chacun. Il appartient à chaque personne de faire son propre plan financier. C’est personnel et non transmissible.
Dans un prochain article, nous verrons comment ce plan peut être élaboré.
